간병인 보험 단점 총정리

목차

 

‘나중에 치매나 중풍 같은 상황이 생기면, 누가 간병을 해줄까?’ 요즘 이런 걱정 한 번쯤 해보셨을 거예요. 그래서 많은 분들이 간병인 보험에 관심을 갖게 되는데요.

하지만 광고만 믿고 덜컥 가입하면, 나중에 보장을 못 받아 속상할 수 있어요. 오늘은 실제 상담 사례와 보험 조건을 토대로 간병보험의 단점 6가지를 정리해봤어요. 가입 고민 중이시라면 꼭 참고해주세요.

 

간병인 보험 단점 총정리 썸네일

 

1. 실제 간병비와 보험금 사이의 큰 차이

간병보험에서 흔히 말하는 보장금액은 ‘일 3만 원’ 정도입니다. 그런데 현실에서 간병인을 쓰면 하루 10만 원에서 15만 원 이상 드는 경우가 많습니다.

특히 24시간 재가간병은 한 달에 300만 원 이상 드는 경우도 흔합니다.
보험금만으로 간병비를 충당하긴 어렵습니다.

보험은 ‘도움’일 뿐, 간병 문제를 전적으로 해결해주지는 않습니다.

 

 

2. 보장 개시 조건이 까다롭다

보장을 받기 위해선 아래 조건 중 하나 이상을 충족해야 합니다.

• 장기요양등급 1~2등급
• ADL 평가(일상생활 수행능력)에서 4가지 이상 불가

즉, 병원에 입원 중이라고 해도 간병이 꼭 필요한 ‘심각한 상태’가 아니면 보장이 어렵습니다.

 

 

3. 경증 치매나 우울증 등은 보장 제외

치매 대비용으로 가입하는 경우가 많지만, 초기 치매, 경도인지장애, 우울증 등은 대부분 보장되지 않습니다.

또한 치매 진단금은 별도의 특약을 추가해야 하며, 간병 보험과 치매 보험은 구조가 전혀 다를 수 있습니다.

 

 

4. 지급 기간 및 보장 한도가 짧다

대부분의 상품은 최대 90일에서 180일 정도만 보장됩니다. 간병이 수년간 필요한 경우, 보험금은 초기에만 도움이 될 수 있습니다.

예시로,

• 일일 지급: 3만 원에서 6만 원
• 최대 보장 한도: 500만 원에서 1,000만 원

 

 

5. 고령자일수록 보험료는 높고, 가입은 어렵다

간병 위험이 높은 60세 이상은 보험료가 비싸고 가입 제한도 많습니다.

• 65세 남성 기준 월 보험료: 약 6만 원에서 8만 원
• 당뇨나 뇌질환 병력이 있으면 가입 거절 가능성도 있습니다

보험이 가장 필요한 시기에 가입이 어려운 점은 분명한 단점입니다.

 

 

6. 간병인 고용은 직접 해야 한다

많은 분들이 오해하는 부분이지만, 간병인을 대신 고용해주는 보험은 아닙니다.

• 간병인은 직접 섭외해야 하며
• 간병비는 선지출
• 이후 영수증 등 증빙서류로 보험금 청구

보험이 간병 부담을 모두 덜어주지는 않는다는 점, 꼭 기억하세요.

 

 

마치며

간병보험, 꼭 필요할 수도 있지만 단점도 분명합니다. 아래 항목을 반드시 확인한 후 가입을 결정하는 것이 좋습니다.

• 가족력(치매, 중풍 등)
• 장기요양보험 활용 여부
• 실손보험 보장 범위
• 보장 개시 조건
• 지급 기간과 최대 한도

 

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